Проблемы денежных суррогатов, криптовалют и бездокументарных ценных бумаг

СОДЕРЖАНИЕ

1. Денежные суррогаты и криптовалюта в гражданском праве

2. Колионы и их гражданско-правовое положение

3. Шаймуратовки и их гражданско-правовое положение

4. Биткоин и его гражданско-правовое положение

1. Денежные суррогаты и криптовалюта в гражданском праве

Сегодня тема денежных суррогатов и криптовалют стала очень популярной. Ряд государственных ведомств в нашей стране высказались с негативной характеристикой криптовалют и признанием за ними статуса денежного суррогата. При этом процесс такого признания обнажил несколько до этого не столь заметных проблем. Единственные две нормы, посвященные денежным суррогатам (ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и ст. 75 Конституции Российской Федерации), содержат запрет исключительно на их выпуск (эмиссию), что в условиях децентрализованной эмиссии криптовалют, к примеру, таких, как биткоин, делает данную норму закона бесполезной. Другие же операции (например, использование денежных суррогатов в обороте) вообще остались вне внимания законодателя. При этом указанный запрет на выпуск (эмиссию) денежных суррогатов был установлен без санкций за нарушение.

Такое положение дел привело к принятию поручения Президента Российской Федерации В.В. Путина от 25.03.2014 № Пр-604 и поручения первого заместителя Председателя Правительства Российской Федерации И.И. Шувалова от 02.07.2014 «Об установлении ответственности за использование денежных суррогатов и запрета на обращение криптовалют». В исполнение данных поручений Минфином России был разработан проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»,  который, к сожалению, нельзя признать удачным, в особенности на фоне аналогичного регулирования денежных суррогатов в западных странах.

Одним из самых слабых мест законопроекта стала попытка разработки легального определения денежных суррогатов. Согласно последней редакции законопроекта денежными суррогатами являлись «объекты имущественных прав, в том числе в электронном виде, используемые в качестве средства платежа и (или) обмена на денежные средства и непосредственно не предусмотренные федеральным законом». К данному определению возникает очень много вопросов, начиная с того, что представляют из себя объекты имущественных прав.

Имущественные права понимают все, а вот их объекты – это что-то неопределенное. Но самое главное заключается в том, что это определение не определяет собственно сами денежные суррогаты. Если кто-то захочет создать собственные частные деньги, даже не виртуальные, а материальные, то эти частные деньги не будут подпадать под указанное определение, поскольку такие частные деньги не имеют никакого отношения к имущественным правам. На этом же основании не будут подпадать под это определение и децентрализованные криптовалюты.

2. Колионы и их гражданско-правовое положение

В данном отношении решение о признании колионов, получивших в 2015г. определенную известность в СМИ, в качестве денежных суррогатов выглядит крайне несправедливым. Колионы  – это выпущенная в 2014г. жителем Егорьевского района Московской области локальная валюта (типографским способом было напечатано 20 тыс. банкнот номиналом 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 колионов), которая решением Егорьевского городского суда Московской области по делу № 2-1125/15 от 1 июля 2015 г. была признана в качестве денежных суррогатов и запрещена.

Колионы. Выпущенная в 2014г. жителем Егорьевского района Московской области локальная валюта - признана в качестве денежных суррогатов и запрещена

3. Шаймуратовки и их гражданско-правовое положение

Другим аналогичным, но в итоге с противоположным правовым решением примером, может служить опыт создания собственных денежных знаков (товарных талонов) в д. Шаймуратово. Так, фермер из Башкирии Артур Нургалиев, придумал собственные деньги (приложение Б), чтобы рассчитываться со своими работниками. На экономический эксперимент предприниматель решился после сильнейшей засухи 2011 года, когда большая часть урожая погибла и платить людям было совершенно нечем. Чтобы выйти из положения, фермер стал печатать товарные талоны, которыми можно расплачиваться в местных магазинах.

В январе 2013 года Верховный Суд республики Башкортостан вынес Определение № 33-124/2013 по данному вопросу. Как указано в описательной части Определения: …Из материалов дела следует, что постановлением Государственной инспекции труда в ... от ... года генеральный директор ООО «Шаймуратово» ... привлечён к административной ответственности ... Постановлением мирового судьи судебного участка №... по ... Республики Башкортостан от ... года ... привлечён к административной ответственности по ... за то, что с ... года ООО «Шаймуратово» в нарушение требований действующего трудового законодательства осуществляет выплату заработной платы работникам товарными талонами посредством заключения с ними договора купли-продажи, выдачи товарной накладной, кассового чека, подписания приходного кассового ордера, акта приёма-передачи и составления ведомости на выдачу денег; при этом денежные средства за товарный талон работник в кассу предприятия не вносит, работникам в счёт заработной платы выдаются товарные талоны.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд, признавая преюдициальную природу приведённых постановлений об административных правонарушениях, пришёл к выводу о том, что с ... года ООО «Шаймуратово» осуществляет выплату части заработной платы работникам ... товарными талонами посредством заключения с ними договоров купли-продажи, что незаконно, противоречит требованиям статьи 37 Конституции РФ, статьям 22, 130, 131 Трудового кодекса РФ, части 1 статьи 3 Конвенции №... Международной организации груда «Относительно защиты заработной платы».

В итоге Верховный Суд республики Башкортостан определил: решение Кармаскалинского районного суда Республики Башкортостан от 23 октября 2012 года отменить.

Таким образом, фактически получается, что талоны выдавались как расчетное средство заработной платы, вместо денег, но до сих пор ведутся споры по поводу этого дела и возникают вопросы о том, почему именно Верховный Суд республики Башкортостан.

На наш взгляд, все же ситуация сложившаяся в д. Шаймуратово должна была изначально рассматриваться более тщательно. Позиция закона понятна, конституционный запрет на денежные суррогаты или псевдо-деньги никто не отменял. Но, как же быть с историей, ведь продуктовые и товарные талоны, существовали еще и в Советском Союзе. Единственное отличие которых, заключается в том, что они выдавались государством. На наш взгляд, дело было решено в пользу ООО «Шаймуратово», только лишь потому, что Артур Нургалиев не успел создать, неподконтрольную финансовую пирамиду. Например, если бы дела предприятия шли так же плохо, как и в тот период, когда была создана «местная валюта», предприятие не смогло бы выкупать их в магазинах, а люди не смогли бы оплатить ими товары. В итого получилось бы именно что то похожее на финансовую пирамиду, ответственность за построение которой уже квалифицируется по статье УК РФ «Мошенничество».

Шаймуратовки.  Выпущенная в 2011г. фермером из Башкирии локальная валюта – разрешена к использования Верховным Судом республики Башкирия

4. Биткоин и его гражданско-правовое положение

В условиях внедрения новых цифровых технологий становления и развития на этом фоне новых объектов, основанных на публичном блокчейне таких криптовалют, как биткоин, лайткоин, эфириум и пр., возникает потребность в правовом регулировании как самих инструментов, так и отношений, возникающих в связи с их использованием в целом.

В настоящее время в юридической литературе достаточно оживленно ведутся дискуссии по поводу правовой природы криптовалюты, при этом одним из важнейших аспектов выступает квалификация криптовалюты в качестве объекта гражданских прав, которая создает условия для правового регулирования операций, предметом которых является криптовалюта, что позволит одновременно предусмотреть правовую регламентацию и урегулировать другие, не менее важные вопросы отношений, возникающих в связи с использованием криптовалют. В настоящее время большинство стран пытается разобраться со статусом криптовалют и ввести правовое регулирование, отвечающее интересам государства и бизнеса.

Наиболее распространенной и известной криптовалютой является биткоин. Его появление стало ответом на потребность общества в универсальной, мировой валюте. В настоящее время биткоин используется как для расчетов по сделкам, так и для инвестиций. Главными причинами столь высокой популярности биткоина являются относительное удобство применения, децентрализованность и анонимность транзакций.

Однако, в связи с тем, что криптовалюты вошли в столь широкий оборот сравнительно недавно, а также в связи с децентрализованностью и анонимностью транзакций, совершаемых с использованием криптовалюты, ее правовое регулирование в настоящее время практически отсутствует. Ни в Гражданском кодексе РФ, ни в иных федеральных законах не содержится понятия криптовалюты и, соответственно, не определено ее место в системе объектов гражданского права; не дана правовая квалификация сделкам, совершаемым с использованием криптовалют.

Для того, чтобы установить правовую природу криптовалюты, необходимо понимать ее экономическую сущность.

Как известно, процесс выпуска и обращения биткойнов децентрализован и не контролируется ни одним государством мира. Иными словами, криптовалюта, в отличие от всех известных экономике валют, не имеет какого-либо единого эмитента: биткоины не выпускаются, а «добываются» пользователями сети путем «майнинга». Подобную деятельность фактически может осуществлять любой пользователь. В сущности, биткоины начисляются за работу компьютера.

Из описанной особенности создания биткойнов вытекает следующее. Поскольку биткоины предоставляются пользователю за определенное количество вычислительных задач, выполненных компьютером, нельзя не заметить, что возможности производства биткойнов зависят от мощности компьютера, который используется для майнинга.

Кроме того, при майнинге расходуется значительное количество электроэнергии. Как компьютер, так и электроэнергия имеют определенную стоимость; в определенном роде, о них в данном случае можно говорить как о средствах производства.

Из этого следует еще одно важнейшее отличие биткойна от существующих традиционных валют.

Г.В. Налимов рассматривает крипотавалюты в большей степени с экономической точки зрения, соответственно выделяет их следующие преимущества и недостатки.

Преимущества криптовалют:

- независимость. Биткоин, в отличие от электронных денег, не привязан к традиционным валютам (доллар США, евро, и т.д). Это абсолютно независимая виртуальная валюта. Ведь система изначально запрограммирована таким образом, что у нее нет, и не может быть государственного или частного собственника. Также нет единого регулирующего центра. Как следствие, ни одно правительство, ни один центральный банк не имеет возможности (даже при сильном желании) как-то манипулировать курсом. Можно сказать, что это саморегулирующая система и принадлежит тем, кто ее использует. А курс биткоина отражает исключительно рыночную стоимость.

- ограниченное количество биткоин-монет. Одной из особенностей системы есть эмиссия (выпуск) новых монет. Она лимитирована как по объему, так и по времени. Bitcoin устроен так, что наперед известно максимально возможное количество монет в системе (21 000 000 BTC), а также динамика эмиссии в каждый определенный момент времени (смотрите график ниже). Сейчас она составляет около 40 биткоин-монет каждые 15 минут и каждые четыре года уменьшается вдвое. Таким образом, в саму платежную систему заложена дефляционная структура, которая должна со временем способствовать постоянному увеличению курса биткоина. И еще. На первый взгляд 21 млн. монет – это совсем мало. Но с ростом популярности в алгоритме системы предусмотрена возможность технического деления единицы криптовалюты до восьмого знака после запятой. А этого должно хватить на всех желающих.

- анонимность. Хотя система и имеет открытый исходный код с возможностью технически проследить транзакции (переводы), но от кого и кому они — неизвестно, так как создание адрес-кошельков полностью анонимно. Для пользования системой не предусмотрено каких-либо регистраций или верификаций. Что-бы удобно было отслеживать платежи, у любого участника может быть неограниченное количество адрес-кошельков, каждый из которых состоит из строки (длинной 34 символа) случайно сгенерированной комбинации букв и цифр разных регистров. Например: ksL3bzD9Qkm7HOQr67aNhlewi8NC37nSwU. А о принадлежности кошелька можно узнать только от самого хозяина.

Недостатки криптовалют:

- сейчас все биткоин транзакций облагаются комиссией, чаще всего она небольшая, но вы можете использовать приорити транзакцию. Такие транзакции проходят гораздо быстрее, наверное, это единственное преимущество. Напомню, раньше биткоин транзакции были абсолютно бесплатны;

- неопределенность правового статуса. Во многих странах мира существует неопределенность оценки финансовыми регуляторами правового статуса биткоина. Но в ряде стран, в том числе США и Европейском Союзе, уже есть минимальные официальные трактовки, которые позволяют бизнесу легально работать с этой виртуальной валютой;

- отсутствие единого регулятора. Поэтому каждая транзакция считается завершенной, и нет возможности отменить платеж. Надо быть внимательным при вводе адреса получателя и лучше пользоваться клавишами копирования;

- большая волатильность. Курс биткоина характеризуется всплеском резких колебаний. Как для расчетной единицы – это плохо, но для спекуляций – хорошо, потому, что появляется возможность заработать;

- риск запрета. Так как платежи в системе полностью анонимны и не могут никак и никем контролироваться, то есть возможность приобретать за биткоины различные нелегальные товары (наркотики, оружие и т.д.) без опаски. А это значит, что в любой момент существует опасность признания такой платежной системы незаконной;

- реальная стоимость банкнот или монет, количество средств, затраченных на их выпуск, никогда не соответствует их номиналу; можно сказать, что ценность банкнот имеет символический характер. Биткоин же имеет определенную ценность, что отличает его от денег. Чем больше существует биткоинов, тем сложнее добывать новые и, соответственно, тем выше энергетические затраты на их создание. Это не отменяет возможности повышения курса биткоина сверх стоимости его производства, но говорит об особой правовой природе криптовалюты.

Таким образом, биткойн имеет двоякую правовую природу. С одной стороны, он выполняет почти все те же функции, что и деньги.

- биткоин можно назвать мерой стоимости, поскольку, в частности, многие вещи на различных торговых площадках в сети «Интернет» (и речь идет не о предметах, запрещенных к обороту) можно приобрести за определенную сумму биткойнов;

- биткоин выполняет функцию средства платежа, так как они все чаще используются для расчетов между контрагентами;

- биткоин является средством накопления и сбережения, поскольку часть пользователей хранит свои денежные средства в криптовалюте;

- биткоин выполняет функцию мировых денег, поскольку он может быть конвертирован в любую валюту и использован при расчетах по международным сделкам.

С другой стороны, ввиду экономической затратности создания биткоинов и, соответственно, их близости к природе товара, представляется, что криптовалюту не вполне правильно считать средством обращения, несмотря на то, что сделки могут совершаться в биткоинах.

Проблема заключается в том, что на сегодняшний день ГК РФ не конкретизирует криптовалюту как отдельный объект гражданского права. Кроме того, с технической точки зрения каждый вид криптовалюты по сути является определенной компьютерной программой, но программой вторичной, созданной методом криптографического шифрования машиной, но не человеком, вследствие чего ее нельзя рассматривать как некий охраняемый результат интеллектуальной деятельности и приравненное к нему средство индивидуализации (интеллектуальную собственность)

При этом криптовалюта не относится к вещам, в том числе к наличным деньгам, документарным и бездокументарным ценным бумагам, безналичным денежным средствам, правовые определения и гражданский оборот которых предусмотрены Гражданским кодексом и законами Российской Федерации.

Также с точки зрения действующего сегодня гражданского права криптовалюта не предоставляет какие-либо имущественные права. Конечно, необходимо сделать определенную оговорку о том, что с экономической точки зрения криптовалюту все же можно рассматривать как некий финансовый инструмент, аналогичный бездокументарным ценным бумагам, так как криптомонеты по сути предоставляют их владельцам право их обмена на фиатные деньги. Но такая возможность, как это ни парадоксально звучит, предоставляется собственнику криптовалюты не правом, но уже определенным образом сложившимися обычаями делового оборота.

Между тем отсутствие в законодательстве Российской Федерации определенного правового определения криптовалюты как самостоятельного объекта гражданского права все же позволяет говорить о ней как о некоем хотя бы «ином», но все же имуществе. Данное самостоятельно не обособленное имущество законодатель предусмотрительно отнес к объектам гражданского права, что, в свою очередь, позволяет на сегодняшний день осуществлять правовое регулирование правоотношений в сфере оборота криптовалют на территории Российской Федерации, несмотря на возникающие при этом определенные правовые проблемы. Заключаются эти проблемы именно в том, что, исходя из свойств криптовалюты и действующего на сегодняшний день гражданского законодательства Российской Федерации, не представляется возможным отнести ее к какому-либо обособленному виду имущества, несмотря на то что, как уже было указано выше, в соответствии со ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации объектом гражданского права она все-таки является.

Таким образом, на основании выше представленного материала можно сделать следующие основные выводы:

- в настоящее время в гражданском законодательстве РФ отсутствует такое понятие как индивидуально – определенная вещь, что создает некоторые трудности по определению этих вещей и формированию их классификационных признаков;

- особого внимания требует вопрос, касающийся урегулирования вопроса отнесения к индивидуально – определенной вещи земельных участков, находящихся в определенном правовом положении;

- на сегодняшний день в нашей стране имеется практика применения в расчетах выпущенных собственных денежных единиц (знаков), так называемых «квази денег» или «денежных суррогатов». Практика по вопросам их правового применения в расчетах является разносторонней, в связи, с чем возникает необходимость урегулирования данного вопроса на законодательном уровне;

- одним из насущных вопросов, имеющих также проблемы правового регулирования, является вопрос признания криптовалют объектами гражданских прав. В настоящее время, криптовалюта не относится к вещам, в том числе к наличным деньгам, документарным и бездокументарным ценным бумагам, безналичным денежным средствам, правовые определения и гражданский оборот которых предусмотрены ГК РФ и законами Российской Федерации;

- ценная бумага – это самостоятельный объект гражданских прав, особое место которого определяется материальным объектом (в любой форме), удостоверяющим его. Следует установить единый правовой статус для всех документов, а для ценных бумаг – обязательность указания в документе на его статус ценной бумаги. Правовая природа прав, закреплённых в ценной бумаге – обороноспособные обязательственные права либо корпоративные права.

Читайте также:

Проблемы индивидуально-определённых вещей и недвижимости в гражданском праве

Классификация и виды вещей в гражданском праве

Понятие вещи как объекта гражданских прав

Классификация объектов гражданских прав

Понятие объекта гражданских прав