Статистический анализ показателей потребительского кредитования в РФ и Кемеровской области
Содержание
1. Статистика кредитования 2016-2018 гг.
2. Наилучшие условия кредитования в разных банках
3. Статистика ипотечного кредитования
1. Статистика кредитования 2016-2018 гг.
Потребительское кредитование является одним из наиболее популярных в нашей стране уже на протяжении более 10 лет, именно в 2000-х годах прошлого десятилетия в России произошел так называемый «бум» объемов выдачи потребительских кредитов.
Динамика объемов и темпов роста потребительского кредитования в России и в Кузбассе за 2016-2018 гг. представлена в таблице 1.
Таблица 1 - Динамика объемов и темпов роста потребительского кредитования в России и в Кузбассе за 2016-2018 гг.
Общее количество выданных кредитов физическим лицам в Российской Федерации в 2017 году относительно 2016 года возросла на 28,06%, а в 2017 году относительно 2016 года еще на 34,9%. При этом, в денежном выражении прирост сумм выданных кредитов составил в 2017 году относительно 2016 года 28,62%, а в 2018 году относительно 2017 года – 35,41%.
Динамика количества выданных кредитов в Российской Федерации представлена графически на рисунке 1.
Рисунок 1 - Динамика количества выданных кредитов в Российской Федерации, ед.
Рост потребительского кредитования в России на протяжении последних трех лет, возросло практически в два раза, что в целом вызвано снижением реальных доходов населения.
Общее количество выданных кредитов физическим лицам в Кемеровской области в 2017 году относительно 2016 года возросла на 25,17%, а в 2017 году относительно 2016 года еще на 38,98%. При этом, в денежном выражении прирост сумм выданных кредитов составил в 2017 году относительно 2016 года 24,98%, а в 2018 году относительно 2017 года – 38,13%. Динамика количества выданных кредитов в Кемеровской области представлена графически на рисунке 2.
Рисунок 3 - Динамика количества выданных кредитов в Кемеровской области, ед.
Как можно заметить, динамика изменения величины и количества выданных кредитов физическим лицам на территории Кемеровской области, практически идентична динамики данных показателей в целом по России.
Динамика объемов выданных кредитов в России и в Кемеровской области представлена графически на рисунке 3.
Рисунок 4 - Динамика объемов выданных кредитов в России и Кемеровской области, млн.руб.
2. Наилучшие условия кредитования в разных банках
Рост количеств и объемов выданных кредитов является одним из факторов увеличения гражданских дел по проблемам и вопросам кредитования и возврата кредитов. На сегодняшний день банки, филиалы которых действуют в т.ч. и в Кемеровской области, предлагают различные условия кредитования для физически лиц, рассмотрим некоторые из таких условий в различных банках.
Ренессанс кредит. Предлагает одно из самых выгодных предложений для тех, кто хочет взять небольшую сумму денег на длительный срок. Предложение называется «Больше документов – ниже ставки». Уникально оно тем, что предлагает от 50 до 700 тысяч рублей под 10,9% годовых. При этом, срок кредитования составляет 5 лет. Но самые главные плюсы данного тарифа заключаются в скорости и простоте получения денег. Во-первых, не требуется подтверждение дохода. Во-вторых, обеспечение займу не потребуется, поэтому здесь не нужны поручители и залог. В-третьих – получить деньги можно уже в день подачи заявки, так как она одобряется в течение нескольких часов.
Почта банк. Имеет незаслуженно низкую популярность, несмотря на то, что его предложение не менее выгодно. Здесь можно получить до 1,5 миллионов рублей. Процент тот же – 10,9% в год. Срок – 5 лет. В целом, тариф очень похож на рассмотренный ранее, однако, здесь можно получить большую сумму, не усложнив при этом саму процедуру получения денег. Заемщику потребуются всего два документа: паспорт и страховое свидетельство. Залог и поручители не потребуются. Отсутствуют комиссии, а заявка также одобряется в течение одного дня.
Home Credit Bank. Входит в «тройку лидеров» нашего рейтинга. Условия практически аналогичные: всё те же 10,9% годовых, срок действия кредитного договора увеличен до 7 лет, а сама сумма достигает одного миллиона рублей. При этом, минимальный порог составляет всего 10 тысяч рублей, поэтому такое предложение ценно тем, что здесь можно взять небольшую сумму и досрочно погасить кредит без дополнительных выплат. Комиссии за пользование средствами не предусмотрено, не требуются залог и поручители. Заемщик также может не подтверждать свои доходы. Это одно из наиболее выгодных предложений для желающих, быстро купить, например, предмет быта или технику.
Росбанк. С тарифом «Большие деньги». Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Минимальная – не менее 300 тысяч рублей. Вслед за суммой займа растет и ставка – от 14% в год. Так как речь идет о больших деньгах, чем в ранее рассмотренных тарифах, то и условия становятся жестче. Сотрудники банка попросят подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ, коме того здесь необходим поручитель по кредиту, либо обеспечение кредита залогом имущества.
ОТП Банк. Предложение «Наличными» для тех, кому недостаточно суммы, предлагаемой Росбанком. 10 миллионов рублей под 11% годовых готовых предоставить клиенту, который подтвердит свою платежеспособность справкой из налоговой (форма 2-НДФЛ). Не смотря на крупную сумму кредита, заемщику не требуется залог и поручитель. Минимальная сумма займа – 15 тысяч рублей, поэтому предложение универсально и подойдет для клиентов с разными финансовыми возможностями.
Тинькофф банк. Все больше набирает популярность среди людей со среднем уровнем доходов. Предложение «Наличными» позволяет взять до 2 миллионов рублей сроком на два года (от 3 месяцев). Минимальная сумма – 50 тысяч рублей. Процентная ставка сохраняет среднюю планку – 12% в год. Такой тариф является простым способом, позволяющим забрать деньги уже в день подачи заявки. В данном случае заемщику не понадобится собрать большое количество справок и документов, так как подтверждать свой доход не нужно. Не нужно также и обеспечение, поэтому искать поручителя или оформлять в залог имущество также не потребуется. Банк не требует никаких комиссий за пользование деньгами.
3. Статистика ипотечного кредитования
Достаточно большое количество кредитных договоров заключаются на предмет ипотеки, это вызвано тем, что стоимость жилья на рынке является довольно высокой и накопление собственных средств представляет собой длительный процесс. Динамика жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам представлена в таблице 2.
Таблица 2 – Динамика жилищных кредитов, предоставленных физическим лицам-резидентам
Как можно заметить объем предоставленных ипотечных кредитов и количество заключенных договоров на протяжении анализируемого периода, за исключением 2015 года, в РФ имеет положительную тенденцию (рисунок 4).
Рисунок 4 - Динамика количества выданных ипотечных кредитов в Кемеровской области, ед.
Как можно заметить, в Кузбассе, существенное сокращение количества заключенных кредитных ипотечных договоров, наблюдалось в 2016 году, что в целом было обусловлено снижением спроса на рынке недвижимости.
В настоящий момент, как на территории Кузбасса, так и на территории всей нашей страны, является довольно значимой проблемой, проблема просроченной дебиторской задолженности по ипотечным платежам. Именно снижение уровня реальной платежеспособности и доходов населения, в совокупности с общим ростом количества выданных ипотечных кредитов, ведет к росту задолженности ипотечному жилищному кредитованию.
Читайте также:
Понятие кредитного договора, его сущность, функции и виды
Заключение и исполнение договора поставки
Понятие и значение договора поставки